
Live Bookmarks 
━━━━━━━ 
Subscribe Now 
Как и зачем экономить деньги на всем 
Content extracted from 
         
Как и зачем экономить деньги на всем {lang: 'ru'} 
К тому, что нужно экономить  деньги , рано или поздно приходит каждый человек. Если хотим получать  реальный  результат, необходимо довести до автоматизма экономию денег на всем, что окружает и сопровождает нас в жизни.  При этом, уверен, нужно понять,  как правильно и без лишних ограничений, но эффективно  экономить деньги. 
Уверенные в том, что условия проживания в более цивилизованных и богатых странах лучше, чем у нас, очень удивляемся их поведенческой привычке всюду экономить, называя ее скупердяйством (penny pinching). 
Главная проблема экономии денег. 
Широта души, постоянно требующей праздника, заставляет россиян понтовать в повседневной жизни, приобретая, например, вместо бюджетных иномарок роскошные авто, имея при этом непогашенные кредиты в ползарплаты. 
Пользуясь официальной статистикой, сравним пенсии  и средние  заработки россиян с теми же показателями из Германии и Америки. Наша пенсия ниже, чем у немцев в 7,6 раза и у американцев — в 6 раз. А зарплата меньше соответственно более чем в 5 раз. 
В статье Кто и сколько экономит деньги  я писал об этом увлекательном процессе, в который вовлечены некоторые народности планеты. 
Мы знаем, что Германию населяют люди с врожденной потребностью экономить на всем. В стране, производят одни из лучших автомобилей в мире, которые к тому же стоят намного дешевле, чем их продают в России. Однако немцы за очень редким исключением позволят себе купить авто, если его стоимость превышает их полугодовой заработок. Они не понимают, зачем ради выпендрёжа платить большие деньги за дорогую машину, если можно ездить на подержанном  или бюджетном авто? 
Сколько мы знаем примеров, когда известные заграничные олигархи в быту ведут весьма скромный образ жизни, не имея потребности кичиться своим богатством перед населением. Им в голову не придет швырять деньгами направо — налево, так как понимают, что деньги надо экономить и что богатство может не быть вечным. Если руки жгут лишние деньги, занимаются благотворительностью... 
Но азиопские  корни отечественных  нуворишей не позволяют жить скромнее, и не  дразнить своими деньгами сомнительного происхождения  граждан разворованной ими же страны. 
Часто ли мы задумывались, наблюдая в телевизоре или на тряпке кинотеатра завидный  уровень обычной западной семьи, отчего они живут гораздо лучше нас? Я, пожалуй, не назову ни одного фильма, где показывается, как их красивые герои экономят свой семейный бюджет. На самом деле в их реальной жизни все не так безоблачно. Обычные заграничные люди, не говоря о жителях с низким уровнем финансового благополучия, проблемой экономии средств озабочены постоянно. 
Имел возможность наблюдать изнутри в течении нескольких лет за образом жизни семей в той самой  стране, населению которой завидует определенная часть граждан России.  Поэтому знаю, как на самом деле трепетно и жестко американцы  относятся к экономии денег в семейном  бюджете. 
Существует  парадокс, чем богаче живет народ, тем больше он экономит. Может, потому и живет богато? 
Многие люди считают, что им денег всегда не хватает. И те, у которых, по их мнению, жемчуг  мелковат, и другие, у которых щи очень постные. Во все времена существовала  психологическая проблема недостатка денег для полного счастья.   Думаю, что эта проблема возникает у большинства людей из-за так называемого «синдрома соседа». При симптомах этой  "болезни"  кажется, что финансовое положение  "больных" несправедливо хуже, чем у более успешного соседа по дому. Развитию этого чувства способствует ежегодно пополняемый за счет россиян список Forbes. 
Если же вас такие факты очень достают, то для выхода из хандры по мнению психологов существует следующий способ: найдите себе для сравнения «другого соседа» с более низким, чем у вас, уровнем достатка. 
Бессмысленно вспоминать якобы справедливое распределение социальных благ в  СССР. Потому что великая держава, как мы тогда считали, исчезла навсегда, кроме нашей памяти. Согласитесь, если она была на самом деле великой и непобедимой, то усилия всего двух президентов с их ратью не смогли  бы разрушить основание империи. Видно, ее фундамент уже был с гнильцой. 
Темой настоящей статьи не является анализ уровня жизни в СССР. Такой разговор был бы слишком тяжелым, грустным и долгим. Сейчас мы должны забыть иллюзии равенства и братства, и исходить из реалий, называемых простым словом, которое мы в ушедшие годы связывали только с чем-то не очень чистым – рынок. 
Прошедшие после развала страны первые жуткие годы закалили нас. Несомненно, у людей зрелого возраста, с их жизненным опытом, умением выживать, более устойчивой к поражениям психикой, надежным образованием, полученным  в советское время, существуют хорошие шансы найти свою жизненную нишу. Сегодняшние житейские проблемы уже не должны казаться нам неразрешимыми, как было 20 лет назад, в начале государственной вакханалии. 
Части нынешней молодежи, зомбированной забугорными фильмами на быстрое обогащение, вероятно, будет непросто добиваться долгосрочного успеха только за счет юношеского темперамента. 
С чего начать экономить деньги. 
В начале пути к улучшению своего денежного благополучия за счет экономии собственных денег, советую, прежде всего,  определить свое финансового состояние. 
Сейчас расскажу, как составить собственный так называемый балансовый отчет, заполнив таблички с активами  и пассивами, которыми владеете. 
Предложенный инвестиционный метод расчета несколько отличается от классического баланса с  активами — пассивами, которые делают бухгалтеры организаций. 
На всякий случай напомню смысл последних терминов в повседневной жизни обычного человека. 
Понятно из названия, что актив — это хорошо, а пассив – наоборот. Это почти так, но не совсем. В совокупности оба понятия определяют ваше нынешнее  финансовое состояние.  Поэтому от правильности и достоверности распределения в отчете  своих активов и пассивов  зависит уровень вашей уверенности  в завтрашнем дне. 
Мало понимать смысл этих слов, нужно верно определить какой из них перетягивает, что бы принять верное решение по улучшению своего денежного достатка. 
Самое простейшее  определение указанных терминов сводится к следующему. 
АКТИВ  —  то, что вам уже приносит деньги, а также является резервом дополнительного дохода. 
ПАССИВ  — то, что вы должны отдать на сторону. 
Из этих определений вытекает, что нужно стремиться, во что бы то ни стало приобретать активы и избавляться от лишних пассивов. Постоянное превышение пассивов над активами рано или поздно приведет к тяжелому финансовому  неблагополучию. 
Теперь найдите два листа бумаги. На первом, если хватит места, распишем все, что касается ваших  АКТИВОВ.  На втором – ваши  ПАССИВЫ . 
Предлагаю такой шаблон для таблицы Активов. Конечно, вы его можете модифицировать. 
Таблица АКТИВОВ. 
К активам следует отнести следующее: 
a)Заработную  плату и другие поступления за какую-либо выполняемую вами работу. Замечательно, если у вас есть несколько источников получения денег. 
К этому разделу приписывается и пенсия, если она уже имеется. 
Другие временные источники заработков  также относятся к активам. 
К сожалению, перечисленные в этом разделе разновидности активов  не являются  гарантированными источниками дохода. 
b) Депозитные вклады в банках, которые приносят вам проценты на сумму вкладов. 
Вложения в паевые фонды и другие инвестиционные инструменты относятся к  долгосрочным инструментам получения дохода  и, когда их котировки  превысят первоначальную цену  покупки, то сможете отнести их к активам, приносящим доход. 
c) Акции, которые должны принести доход в виде дивидендов. 
d) Всю недвижимость, которая у вас есть, нужно отнести к активам, не приносящим доход до тех пор, пока она не станет приносить вам деньги. К примеру, квартира, в которой живете, относится к активам, не приносящим доход, так как постоянно требует денежных вложений на ремонт, оплату коммунальных услуг и т. п.  Как только вы сдадите ее в аренду,  она начнет приносить дополнительные деньги, и тогда ее следует перевести в раздел активов, приносящих доход. 
Автомобиль, также как и квартира, в которой вы живете, относится к активам, не приносящим доход, потому что требует постоянных затрат на обслуживание, страховку, бензин и т.д.  Но если вы станете использовать авто для заработка: развозить по договору какие-либо товары или  станете на нем «бомбить», т. е. заниматься извозом, автомобиль превратится в дополнительный источник денег и на это время также перейдет в актив, приносящий доход. 
Если у вас есть дача с участком, и вы сдаете ее в аренду полностью или частично, получая за это деньги, то смело записывайте ее  в актив, приносящий доход. 
Вся ваша недвижимость  является денежным резервом и может выручить вас в случае форс-мажорных обстоятельств, если вы ее продадите, сдадите в аренду или обменяете. 
e) Любой предмет вашего имущества, не требующий затрат на его содержание и который можно реализовать в нужное вам время, определив его продажную стоимость, можно отнести к активам, приносящим доход. 
f) Ваш собственный бизнес, если доход от него превышает затраты, относится к активам, приносящим доход. 
g) Имущество или собственность, которые вы сдаете в аренду, получая при этом доход, к примеру, гараж, упоминаемые  ранее: автомобиль, дача, жилая площадь заносятся в таблицу как активы, приносящие доход. 
Чем и как заполнить таблицу Активов. 
Как заполнять первый столбец я только что рассказал. 
Для второй колонки постарайтесь найти из различных источников  рыночную стоимость каждого вашего актива и впишите ее. 
Думаю, по третьей колонке вопросов нет. Внесите в нее цифры дохода, который приносит ваш актив. 
В четвертом столбце поделите цифру из колонки «доход» на «текущую стоимость» и умножьте на 100. 
При заполнении таблицы постарайтесь не упустить то, что имеете. Подведя итоги, получите исключительно важный для вас документ о рациональности инвестирования ваших денег. 
По итогам второго столбца вы узнаете стоимость всех ваших активов. По итогам третьего – сумму ваших активов, включая те,  которые не приносят доход. Среднюю доходность от инвестирования своего капитала вы увидите в четвертой колонке. 
Для Пассивов предлагаю следующую таблицу. 
Таблица Пассивов. 
К пассивам относятся: 
a) Абсолютно все банковские и другие кредиты, ипотеки, займы, долговые обязательства перед соседями, друзьями, обществом или организациями. 
b) Денежные обязательства по суду. 
c) Стоимость аренды квартиры, дачного домика, если вы их снимаете. Аренда яхты, автомобиля, гаража или парковки. 
Надеюсь, теперь вы можете самостоятельно распределить все свои долги в таблицу пассивов. 
Некоторое замечание. Во вторую колонку записывайте остаточную сумму долга, а не ту, которую брали на время. 
И после такой непростой аналитической работы вы сможете ответить себе на главный вопрос:  СКОЛЬКО ВЫ СТОИТЕ,  т. е.  каков наш КАПИТАЛ ? 
Для ответа есть простая формула:   Капитал = сумма Активов — сумма Пассивов. 
Вы не должны сразу расстраиваться из-за того, если ваш Капитал окажется со знаком  минус. Но требуется срочно приложить усилия для погашения долгов, так как проценты по ним могут поглотить всю прибыль, получаемую из других источников. 
Пассив для вашего семейного бюджета так же важен, как и актив. 
Во-первых, потому что именно пассив делает нашу жизнь комфортнее, красивее, достойнее. Да и совсем отказаться от пассива невозможно: в каких условиях тогда жить, в том числе, на чем ездить?  Тут важно не перейти грань между лишними затратами на обслуживание и эксплуатацию своей недвижимости.  Пассив не должен являться тяжелым бременем, пылесосом высасывая из  нас деньги. Он должен помогать нам в настоящем и будущем. Имея, к примеру, большую квартиру, в случае крайней необходимости продать ее. Купив две поменьше, одну можно сдавать в аренду, получая пассивный доход. 
Другой пример, некоторые мои соседи по загородному участку переехали из городских квартир и, получая за них неплохую арендную плату, проживают в экологически чистых загородных деревянных домах, круглый год  наслаждаясь чистым воздухом. 
В каждом доме имеется много забытых, старых вещей, которые по какой-то причине вышли из моды или вы потеряли к ним интерес. Например, коллекционные вещи  или сделанные ранее какие-либо запасы: книги, марки, спичечные этикетки,  монеты, куклы, мебель, отрезы материи… да мало ли чего еще? Если увлечение требует постоянных вложений, то в критической финансовой ситуации,  может, следует  прекратить коллекционирование прежних тихих радостей и вытащить из нафталина забытые вещи? Вам  решать, пришло ли время расстаться с теми предметами, которые когда-то грели душу? 
Как научиться экономить деньги. 
Если мне удалось убедить вас экономить деньги, приведу несколько шагов, с помощью которых можно начать и в дальнейшем продолжить это дело. 
Сначала обозначу три стратегических вопроса, которые необходимо решить в самое ближайшее время: 
1.Конечно, нужно начать с погашения всех своих долгов. Если мы хотим иметь больше денег, то предлагаю сначала рассчитаться с  долгами. 
Некоторые придерживаются другого взгляда, потому что, мол, большая часть людей, проживает в заокеанской стране всю жизнь  в долг и считают это нормальным. Кто так рассуждает, тот не сравнивал условия денежных кредитов у них и в отечественных банках. 
Я думаю, что нам с теми людьми не по пути, исходя из уровня разбойничьих процентов наших банков,  которые могут реально довести до долговой ямы. 
2.Поставьте перед собой задачу решить следующий важнейший вопрос: создать собственный Резервный фонд. Некоторым нравится иное название – Финансовая подушка безопасности. Дело не в названии, а в сути. Оптимальной суммой вашего фонда будет являться то количество денег, на которое вы сможете прожить без морального ущерба в течение 3-4 месяцев, пока не найдете альтернативный источник существования, если вдруг потеряете имеющийся.  Нам нужно постоянно пополнять Личный  фонд, существуя в условиях российского социально незащищенного и юридически дикого рынка. 
3.Для решения первых двух вопросов необходимо вести учет каждой траты или поступления денег. 
Как без учета можно определить, какие затраты являются необязательными и на каких можно  сэкономить деньги? Как без подведения остаточного сальдо (в нашем случае, это разница между приходом и расходом ваших средств) можно  определить ежемесячный доход или перерасход собственных средств для последующего управления ими? 
4.Начав учет средствам, вскоре вы будете удивлены, как много лишних денег  утекает сквозь пальцы, к примеру, на журналы и газеты, программы по инфобизнесу, мороженое, виски, сигареты, одежду и прочее. Вы увидите, что безболезненно  некоторые из затрат можно с успехом заменить или сократить, а то и отказаться совсем. Здоровее будете. 
Для эффективной экономии денег вы должны беспристрастно и тщательно оценивать необходимость каждой покупки. 
Приведу навскидку несколько простейших примеров экономии, казалось бы, на мелочах. 
Первый пример, те же любимые жареные семечки, которые, судя по ценам и ассортименту, пользуются спросом у населения. Стоимость 300-граммового пакета более-менее съедобных семечек, который за вечер вдвоем прощелкивается  на раз, около $2. За месяц можно отшелушить из бюджета около $60. Так ли необходимо ежевечерне баловать себя этим деликатесом?.. 
Начав вести учет своим затратам, через пару месяцев вы будете удивлены, сколько наделали ненужных покупок, без которых могли бы спокойно обойтись. 
После этого вы увидите, какие резервы имеете для экономии денег и сможете откорректировать свои дальнейшие расходы. 
Для успешного распределения денег в семье,   лучше всего   вести  систематический учет семейного бюджета. 
Способы такого учета разнообразны. Одни  просто записывают в блокнотик суммы своих покупок и доходов, вводя их потом в рукотворную таблицу. Другие заполняют такую таблицу, созданную в Excel. 
Я предпочитаю удобную программу домашней бухгалтерии, за пользование которой я плачу ежегодно около 300 рублей. В одной из статей    этой рубрики я подробно рассказывал, как с помощью похожих программ, которых в интернете можно найти великое множество, легко вести учет семейного бюджета и без ущерба для семьи  распределять деньги по статьям собственных затрат. 
Главной проблемой при экономии денег является принятие осознанного решения  это делать. Люди, воспитанные во времена плановой социалистической экономики, если и экономили деньги, то делали это эпизодически, от случая к случаю, когда требовалось сделать какую-либо крупную покупку.  О постоянной экономии в семье даже не задумывались, надеясь на социальную поддержку государства, строящего коммунизм, при котором денег не было бы вообще ни у кого, поэтому не было бы нужды экономить деньги. 
Виктор Евстратов. 
Я старался для Вас. Если понравилась статья, то кликните, пожалуйста, на кнопочки ваших социальных сетей, чтобы поделиться с друзьями, и оставьте, если Вас не затруднит, комментарий и оценку. 
ЧИТАЙТЕ ПОХОЖИЕ СТАТЬИ: 
coded by nessus 

